智慧金融服務(wù)解決方案是以金融擔(dān)保、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保、小額貸款等各類業(yè)務(wù)為核心,利用主流技術(shù),將金融服務(wù)通過業(yè)務(wù)模板、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)活動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)則定制到業(yè)務(wù)過程中,形成智慧金融服務(wù)的可視化、數(shù)字化、智能化管理平臺(tái)。
全面的風(fēng)險(xiǎn)管理與擔(dān)保業(yè)務(wù)管理融為一體,提升金融服務(wù)機(jī)構(gòu)識(shí)別、預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)效和能力。管理平臺(tái)將所有數(shù)據(jù)進(jìn)行智能分析、計(jì)算,從而為業(yè)務(wù)管理優(yōu)化、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研究等提供決策支撐。
智慧金融服務(wù)信息化解決方案在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作與創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、決策分析、發(fā)展戰(zhàn)略等各個(gè)方面提供信息化支撐,是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)持續(xù)、健康、科學(xué)發(fā)展的“軟實(shí)力”與“內(nèi)在推動(dòng)力”,為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)提供支撐。
為滿足金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和未來經(jīng)營管理的需求,全面支撐金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)體系建設(shè),規(guī)范作業(yè)行為、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、歸集各類監(jiān)管信息、提升風(fēng)險(xiǎn)救助能力,建立堅(jiān)實(shí)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)。
平臺(tái)以國家政策法規(guī)為導(dǎo)向、以各項(xiàng)制度為指引,以客戶為中心,提供對(duì)金融業(yè)務(wù)的全過程、全方位實(shí)時(shí)智能監(jiān)控,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理智能化、精細(xì)化、服務(wù)手段多樣化、輔助決策科學(xué)化的目標(biāo)。通過分析整合現(xiàn)有規(guī)則制度、金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程及宏觀數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu),建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、流程規(guī)范、功能完善、簡(jiǎn)單實(shí)用的信息化服務(wù)平臺(tái)。通過構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的數(shù)據(jù)交換協(xié)議,實(shí)現(xiàn)與銀行、工商、金融監(jiān)管等部門的信息共享,消除信息孤島,為大數(shù)據(jù)風(fēng)控、綜合監(jiān)管提供多方位數(shù)據(jù)支撐,推動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控從人工經(jīng)驗(yàn)判斷向機(jī)器識(shí)別、機(jī)器智能化預(yù)警轉(zhuǎn)變,進(jìn)一步解放業(yè)務(wù)人員勞動(dòng)力,為高層領(lǐng)導(dǎo)決策分析提供數(shù)據(jù)支撐。
金控集團(tuán)綜合信息化管理平臺(tái),利用大數(shù)據(jù)、智慧云等主流技術(shù)為依托,全方位整合各方資源,立足未來,把控全局,為金控集團(tuán)提供可持續(xù)發(fā)展的綜合信息化平臺(tái)建設(shè)方案。方案集成了集團(tuán)所有信息化智能系統(tǒng),結(jié)合PC端、移動(dòng)端等多端入口以及可擴(kuò)展靈活的第三方接口為金控集團(tuán)打造可支撐未來各項(xiàng)需求的綜合化信息平臺(tái)。一體化、一站式多面手的解決方案將為推動(dòng)金控集團(tuán)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與不斷壯大提供堅(jiān)實(shí)的信息化后盾。
根據(jù)相關(guān)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)范要求,按照擔(dān)保業(yè)務(wù)信息化建設(shè)規(guī)劃,結(jié)合客戶業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,按照“統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度”的原則,落實(shí)各項(xiàng)管理政策要求,遵循“以人為本、服務(wù)企業(yè)、科學(xué)管理、追求卓越”的宗旨,建設(shè)技術(shù)先進(jìn)、管理科學(xué)、服務(wù)高效的綜合金融服務(wù)綜合信息管理系統(tǒng)。建設(shè)一套技術(shù)成熟先進(jìn)、運(yùn)行穩(wěn)定、安全可靠、管理科學(xué),適于融資擔(dān)保公司實(shí)際業(yè)務(wù)的技術(shù)架構(gòu);實(shí)現(xiàn)大集中的數(shù)據(jù)中心;實(shí)現(xiàn)公司的集中經(jīng)辦業(yè)務(wù)庫、綜合管理、決策分析、公眾服務(wù)、渠道整合全方位的面向業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)的信息化系統(tǒng);實(shí)現(xiàn)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的模式金融化、業(yè)務(wù)智能化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)社會(huì)化。
再擔(dān)保業(yè)務(wù)信息化解決方案為再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了“快、準(zhǔn)、全”的整體信息化業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制。通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作機(jī)構(gòu)等的數(shù)據(jù)無縫銜接,提升了擔(dān)保、再擔(dān)保體系內(nèi)的規(guī)范化、全局化監(jiān)控管理能力,助力再擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到運(yùn)營目標(biāo)與政策目標(biāo)雙贏的目的。
再擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是以再擔(dān)保業(yè)務(wù)受理、審查、審核、評(píng)審、批復(fù)、簽約、保后等工作為核心,提供業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)查詢、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)分析等功能的綜合管理運(yùn)營平臺(tái)。系統(tǒng)按照用戶角色分配操作權(quán)限,控制操作范圍,在業(yè)務(wù)審批、合同簽約等業(yè)務(wù)流中集成電子CA簽章、短信通知等技術(shù)手段,保障業(yè)務(wù)辦理的高效、信息的真實(shí)準(zhǔn)確。
農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)管理借鑒了眾多農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程管控思想與管理方法,涵蓋客戶的保前、保中、保后的各個(gè)環(huán)節(jié),全生命周期管理構(gòu)成了公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理的主線,從而實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)各業(yè)務(wù)品種全過程管理、審批管理等的全項(xiàng)生命周期的管理解決方案,便于決策層對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行全面監(jiān)控,從而控制并降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)全生命周期業(yè)務(wù)辦理的電子化流程管理;通過應(yīng)用先進(jìn)的自動(dòng)化工作流技術(shù)起到了規(guī)范業(yè)務(wù)過程,全程監(jiān)控業(yè)務(wù)進(jìn)程,強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)合作的作用??捎行Ц纳乒ぷ髻|(zhì)量,實(shí)現(xiàn)無紙化辦公,提高工作效率降低內(nèi)耗。
將小額貸款業(yè)務(wù)劃分為貸前與貸后兩個(gè)大的階段,并運(yùn)用BPM工作流技術(shù)實(shí)現(xiàn)從貸款咨詢申請(qǐng)、受理、調(diào)查、評(píng)審、審批、簽約放款、收費(fèi)、貸后管控以及貸款資料歸檔的貸款業(yè)務(wù)全過程管理與控制,并可在業(yè)務(wù)過程中采用財(cái)務(wù)分析、資信評(píng)級(jí)、征信等技術(shù)分析工具輔助管理人員對(duì)客戶進(jìn)行綜合信用與風(fēng)險(xiǎn)分析。
提供用于對(duì)客戶信用以及客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的技術(shù)工具,即可單獨(dú)對(duì)客戶進(jìn)行分析,同時(shí)也可在業(yè)務(wù)過程中實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款客戶的實(shí)時(shí)分析,并將各項(xiàng)分析結(jié)果用于輔助決策。
提供一套對(duì)公司的資金來源、資金走向以及資金現(xiàn)狀進(jìn)行管理的功能,以方便客戶管理與決策人員及時(shí)掌握動(dòng)態(tài)的資金信息,從而做出合理的資金調(diào)配決策。
根據(jù)小貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn),通過收集相關(guān)的資料信息,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)趨勢(shì),并評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)偏離預(yù)警線的強(qiáng)弱程度,向決策層發(fā)出預(yù)警信號(hào)并提前采取預(yù)控對(duì)策。因此,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)必須先構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,并對(duì)指標(biāo)類別加以分析處理;其次,依據(jù)預(yù)警模型,對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系進(jìn)行綜合評(píng)判;最后,依據(jù)評(píng)判結(jié)果設(shè)置預(yù)警區(qū)間,并采取相應(yīng)對(duì)策。
信息化的實(shí)質(zhì)是管理思想的變革,是業(yè)務(wù)處理方式的轉(zhuǎn)變,是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營戰(zhàn)略的集中體現(xiàn);
通過工作流程以及數(shù)據(jù)操作與訪問權(quán)限的控制,可規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程;
信息化系統(tǒng)中承載著金融機(jī)構(gòu)的管理思想與經(jīng)營理念,固化了公司的業(yè)務(wù)規(guī)則、流程以及管理制度。
智慧金融服務(wù)信息化解決方案融合了擔(dān)保、再擔(dān)保、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保、小額貸款等多種業(yè)務(wù),以金融業(yè)務(wù)為核心,以信息化為手段,利用主流技術(shù),將金融業(yè)務(wù)通過業(yè)務(wù)模板、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)活動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)則定制到業(yè)務(wù)過程中,形成金融業(yè)務(wù)的可視化、數(shù)字化、智能化管理平臺(tái)。
基于SOA松耦合技術(shù),將整體方案架構(gòu)中的各種業(yè)務(wù)組件便捷、可靠地進(jìn)行組合搭建,能夠更加從容地面對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的變化。
在金融行業(yè),對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶的管理相當(dāng)重要,對(duì)客戶的基本信息、財(cái)務(wù)信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系、客戶貸款信息、客戶歷史項(xiàng)目等信息以及對(duì)黑名單客戶以及重點(diǎn)關(guān)注客戶進(jìn)行管理,能夠通過多個(gè)關(guān)鍵字段自動(dòng)識(shí)別客戶與客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,并通過系統(tǒng)提示、預(yù)警或查詢等方式,清晰地展示給系統(tǒng)用戶;對(duì)客戶資源進(jìn)行資信評(píng)級(jí),消除客戶對(duì)公司潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理通過收集相關(guān)的資料信息,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)趨勢(shì),提供風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置與預(yù)警功能,智能評(píng)價(jià)各種風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)偏離預(yù)警線的強(qiáng)弱程度,向決策層發(fā)出預(yù)警信號(hào)并提前采取預(yù)控對(duì)策。
采用先進(jìn)的評(píng)級(jí)方法對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估,并生成詳盡的反映客戶定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值和定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值的客戶信用評(píng)估報(bào)告。
信用評(píng)級(jí)是指按照規(guī)范化的程序,采用一定的分析技術(shù),給出關(guān)于受評(píng)對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)的判斷意見,并將結(jié)果用一個(gè)簡(jiǎn)單的符號(hào)表示出來。
通過數(shù)據(jù)報(bào)表,實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融業(yè)務(wù)過程數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)獲取、準(zhǔn)確分析,數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),數(shù)據(jù)分析功能,建立統(tǒng)一實(shí)時(shí)的快速在線統(tǒng)計(jì)查詢系統(tǒng),提供實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。通過設(shè)計(jì)不同的報(bào)表、圖表,公司管理人員能及時(shí)查詢業(yè)務(wù)量、保費(fèi)、風(fēng)控指標(biāo)等數(shù)據(jù)變化。
以信息化手段替代開展業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)方式,以智能化的處理機(jī)制擴(kuò)大信息采集面,替代人力智能分析潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患,實(shí)現(xiàn)跨地域、零距離業(yè)務(wù)協(xié)同,有效降低運(yùn)營成本、提高工作效率。為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)帶來管理上的提升,同時(shí)也可提升品牌形象;
企業(yè)品牌形象的提升可進(jìn)一步增強(qiáng)客戶的信任度,有利于類金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步拓展。